Привет, Гость ! - Войти
- Зарегистрироваться
 
портрет № 947076 зарегистрирован более полугода назад

Финсервис

настоящее имя:
Финансовый Сервис
популярность: Не участвует в рейтинге
Портрет заполнен на 60%

    Статистика портрета:
  • сейчас просматривают портрет - 0
  • зарегистрированные пользователи посетившие портрет за 7 дней - 0

Отправить приватное сообщение Добавить в друзья Игнорировать Сделать подарок
Блог   >  

Карты на стол

  11.04.2016 в 00:34   19  

Карты на стол
Просмотреть или сохранить оригинал: Карты на стол

Как сэкономить и сколько заработать на банковских картах – разбираем на примерах.

Что выбрать?

Карты бывают дебетовые или кредитные. Дебетовую карту получить проще, да и в обслуживании она дешевле. С кредитной – чуть сложнее, могут потребоваться некоторые дополнительные данные.

Банку выгоднее выдать вам кредитную карту, поскольку по ней имеется есть одобренный кредитный лимит (некоторая сумма, которую можно одолжить у банка в любой момент, заплатив ему процент за пользование деньгами).

Хотите кредит, но не хотите платить проценты банку?


Есть кредитные карты с так называемым «грейс-периодом», в течение которого можно вернуть деньги без процентов, обычно он занимает 50 дней. Кредитные карты удобны, при условии, что вы не транжира и финансово подкованы. Но и тут существует вариант перемудрить. Встречаются некоторые хитрые схемы, когда клиенты обналичивают кредитные средства и кладут их на депозит, чтобы заработать пару лишних рублей на этом.

Следующий вопрос платежная система. Visa или MasterCard?

Есть и другие, но это отдельная тема. Если вы часто путешествуете за границу, то различия важны. Если нет – разницу не почувствуете. Для Visa основная валюта – доллар, для MasterCard – евро. К примеру, едете вы в Европу – MasterCard вам в помощь. VIsa же сначала переведет ваши средства в доллары, а уже потом в евро.

Впрочем, в каждом конкретном случае стоит выбирать банк и смотреть, что выгодно для конкретных целей. Что не столкнуться с проблемами в путешествии, почитайте наш лайфхак.

Однако вернемся к выбору банковской карты. Здесь вы встретите много нюансов.

Каковы критерии выбора?

1. Покупки внутри страны (как онлайн, так и оффлайн). Здесь все равно, какая у вас карта: Visa или MasterCard, дебетовая или кредитная. Можно обратить внимание на такую опцию как кэшбэк, то есть возврат процентов от ваших карточных трат.

2. Покупки за рубежом. Наш совет – остановите свой выбор на кредитке, желательно с бонусными милями.

Для покупок в интернет-магазинах. Сделайте дубликат основной или виртуальную копию. На ней держите ровно столько денег, сколько планируете тратить. Это будет ваша защита от мошенников.

Для расчетов неплохо иметь еще одну карту. Здесь важно выбрать такой банк, через который удобнее осуществлять расчеты и получать заработную плату. Например, чтобы экономить и не платить за переводы из одного банка в другой, всем членам семьи стоит завести счета в одном банке. Важный фактор – наличие онлайн-доступа в личный кабинет и удобного приложения в телефоне.

Например, карточка Рокетбанка с тарифом «Уютный космос» интересна с точки зрения бесплатного обслуживания и мобильного банка. Ими можно управлять с помощью мобильного приложения. А еще на остаток начисляют 8% годовых, как обещают, без нижнего и верхнего порога. Есть кэшбек – 1%, а за операции в «любимых» заведениях – целых 10%. Опция по снятию наличных дает право на 5 бесплатных снятий в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка. Шестой раз придется снять уже с комиссией - 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей. Минус – нельзя снять больше 300 тыс. рублей в день, и 600 тыс. рублей в месяц.

Следующая карта – World MasterCard от Touch Bank. Тут также есть бонусная программа с кэшбеком 1% от всех совершенных покупок и 3% от покупок в любимых категориях. Плюс карты – в возможности использования текущего счета и вкладов в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов для ежедневных покупок, переводов и накоплений в валюте. А еще бесплатное снятие по всему миру. Если держать на карте не менее 30 тыс. рублей, то обслуживание тоже бесплатное. Также организация предлагает взять кредит для расчетов по текущей карте, но этот случай не рассматриваем, поскольку это не очень целесообразно.

Дебетовая карта Orange Premium Club MasterCard Black Edition от Промсвязьбанка интересна бесплатным снятием наличных в сторонних банкоматах от 3 тыс. рублей. Плюс к этой карте, бесплатно, могут быть выпущены еще три карты MasterСard Black Edition или/и Visa Platinum для родственников. Можно стать участником программ привилегий для держателей премиальных карт.
Для путешествий, бронирования гостиниц, аренды автомобиля. Подойдет кредитная карта, привяжите ее к какой-либо бонусной программе и оформите опцию кэшбек. Это позволит экономить и накапливать бонусные баллы, которые можно обменять на билеты, привилегии и прочее.

Как пример такой карты рассмотрим Tinkoff All Airlines. Она кредитная, это позволит забронировать гостиницу и арендовать автомобиль. Кредитный лимит – 700 тыс. рублей, беспроцентный период – 55 дней, а обслуживание обойдется в 1890 рублей в год. Но самое главное здесь – бонусные мили. Так, при получении карты вам дарят 1000 миль и бесплатную страховку. Оплачивая билеты или совершая траты по карте, вы накапливаете мили. Это тот же самый кэшбек, но выраженный в милях (1 миля = 1 рубль). За покупки возвращается 2%, за приобретение авиабилета – 5%, бронирование отелей и авто – 10%.

Калькулятор на сайте банка показывает, что истратив в месяц 25 тыс. рублей, а также потратив на билеты 35 тыс. рублей, за год накопится 9000 миль (можно получить бесплатный авиабилет из Москвы в Лондон). Впрочем, для получения заветного билета в год вам придется выложить 335 тыс. рублей, рассчитываясь по карте. А еще, конечно, непонятно, какой авиакомпанией вы отправитесь в итоге в столицу Англии и будет ли этот рейс прямым.
А что у других?

Сравним с картой Сбербанка «Аэрофлот». Кредитный лимит – 600 тыс. рублей. Проценты по кредиту – от 25,9%. Обслуживание – от 900 рублей в год. 1 миля стоит 50 рублей.

По карте «Аэрофлот» Visa Classic: 500 приветственных миль и 1 миля за каждые потраченные на покупки 50 рублей и доллар/евро. По карте «Аэрофлот» Visa Gold: 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые потраченные на покупки 50 рублей и 1 доллар/евро. Тот же билет, до Лондона, на сайте «Аэрофлота» в режиме «эконом» равен 22500 миль. Из расчета 50 рублей за милю, получается, что нужно в год через эту карту потратить 1,225 млн рублей.
Теперь возьмем карту банка Открытие «Аэрофлот». Снова воспользуемся калькулятором на сайте организации. Получится, чтобы накопить заветные 22500 миль, в месяц потребуется тратить 833,4 тыс. рублей. Минус – эти мили сгорают через некоторое время. Это тоже надо учитывать.
Как видим, чтобы воспользоваться обещанными милями для покупки бесплатного билета, нужно много летать и тратить в течение года.
Резюме

Экономика должна быть экономной. При условии, что это имеет цель и здравый смысл.

Прежде чем выбирать то или иное предложение, определите, насколько оно вам подходит. Как вы тратите деньги? Сколько у вас уходит в месяц? Если есть желание сэкономить и выбрать выгодные условия, а также если за это вы сможете получить небольшой, но приятный бонус, это то, что вам нужно.

В противном случае – лучше обратить внимание на многочисленные сайты купонаторы. Там точно найдете много интересного и практически на любой вкус.

Чтобы сэкономить, используйте:

Бонусные программы – за покупку по карте начисляются бонусные баллы, мили. Ими можно расплатиться в магазинах-партнерах или получить скидку (мили можно обменять на билеты). Если у банка широкая сеть партнеров, иногда выходит неплохая экономия – вернете от 1 до 3% (а может и больше) ваших трат.

Cash back – возврат процента от потраченной суммы. Обычно предлагают выбрать категорию «АЗС», «рестораны» или «магазины». Есть специальные карты, где возврат больше. Вернете 1% или чуть больше!

Доходная карта – начисление процентов на остаток по карте. Некоторые банки вводят ограничения здесь надо в каждом случае внимательно изучить условия. А вообще чем больше сумма, тем больше доход. Заработаете 1-8%.