Долгожданное продолжение курса лекций о финансах :)

О городе (основной)

С друзьями на NN.RU

У вас пока нет друзей на NN.RU, поэтому ссылка на тему не может быть отправлена.

Воспользуйтесь поиском, чтобы найти новых друзей.

В социальных сетях

Насреддин

02.05.2007

В свое время просили меня продолжить, но я "запарил" слегка :( Исправляюсь :)
(заранее прошу прощения у экономистов :)))!)

Лекция вторая: “Зачем открывают БАНКИ” :)

Смех смехом, но вопрос интересный, хотелось бы его прояснить. В народе бытует мнение (порожденное рецидивами советской системы, в частности, старым добрым Сбером), что банки существуют для того, чтобы хранить в них деньги (чтоб их не украли, например). Производственники считают, что банки суть часть платежной системы (для перевода платежей) от получателя к поставщику (кстати, советская банковская система была для этих целей гораздо удобней нынешней). Для бизнесменов банки – не только платежная система, но и источник получения кредита (плюс еще небольшого дохода в виде банковского процента, если собственные средства есть). Спецы по финансам смотрят на эти вещи еще шире (и почти правильно!): банки, по их мнению, оказывают финансовые услуги (только вчера имел почти часовую совершенно бесплодную /!/ дискуссию с одним из таких специалистов). Для банкиров это, само собой, бизнес, используемый для зарабатывания денег.
Ну и, наконец, для государства это средство регулирования экономики.

С точки же зрения ЭКСперта ;) все эти точки зрения правильны и неправильны :)

Допустим, я, банкир Алексей А. открываю банк. Строю солидный дом, обнесенный забором, укрепленный подвал, полный сейфов, нанимаю охрану… и предлагаю жителям своего поселка (города, государства) вместо того, чтобы хранить трудовые сбережения в чулках или тумбочках, тащить их ко мне, в банк "Поле чудес" :)
Народ тащит деньги (поскольку первую лекцию уже все благополучно забыли ;) давайте считать, что «деньгами» мы называем банкноты и металлические монеты), я их складирую, подписываю с каждым соглашение, согласно которому они уплачивают за хранение небольшой процент (лучше добровольно заплатить немного, чем потерять все, не так ли :) ?)… На этот процент и живу.

ПРИМЕЧАНИЕ: обратите внимание: я ФИЗИЧЕСКИ не в состоянии выдать никому банкнот и монет больше, чем лежит у меня в сейфах. Мне неоткуда их взять.
Это означает, что денег в экономике моего государства не может быть больше, чем их существует ФИЗИЧЕСКИ, в виде банкнот и монет. Экономисты, изучающие государственную экономику, называют это количество "денежный агрегат М0". То есть собственно денег в государстве всегда М0, и не больше (на самом деле это не совсем так, потому что мы живем в стране победившего социализма :), поэтому денег в стране М1=НАЛ+БЕЗНАЛ, но это не столь существенно – количество денег в обращении НЕИЗМЕННО)!

Если же субъект желает не забрать из моего банка монеты и положить себе в карман, а хочет, чтобы они оказались в сейфах другого банка (например, "Чудо полей"), он пишет мне поручение, и я, погрузив деньги на пароход (самолет, космический корабль), везу их в банк "Чудо полей". Или пересылаю ему уведомление о том, что некая сумма безнала списана со счета такого-то в моем банке и должна быть зачислена на такой-то счет в том банке (авизо).
Количество денег в государстве от этого опять не изменилось, их по прежнему М1.

Теперь вводим в финансовую систему понятие "кредит" :) Выглядит это так: приходит ко мне Петя Иванов, руководитель фирмы "Кролики, Ink." и говорит: "Слушай, сейчас у меня нет денег, а в город завезли большую партию крольчат по дешевке. Дай мне денег взаймы, а я, как выращу кролей и продам мясо, сразу их верну. И даже больше, если надо!".
Ударили по рукам, я выдаю Пете требуемую сумму. Но обратите внимание: денег у меня в сейфах стало меньше, а обязательств перед клиентами осталось столько же (выдать деньги по первому требованию)! Правда вместо денег теперь у меня на руках обязательство Пети Иванова возвратить мне энную сумму+%% в положенный срок. Если до истечения срока ВСЕ клиенты не потребуют у меня возврата хранимых средств, а Петя рассчитается в срок, то все в порядке, система сбоев не дает. А вот если потребуют, или если Петя не сможет расплатиться (например, кролики передохли)…
Но это даже не важно: это, в конце концов, проблема одного банка и группы частных вкладчиков. Однако, заметьте: "денег" (которые уже не деньги, а деньги + ОБЯЗАТЕЛЬСТВА) в государстве стало БОЛЬШЕ!

Кстати, разумное государство не станет допускать, чтобы у вкладчиков и банков были серьезные проблемы. Поэтому оно организует собственный банк (назовем его ЦБ, или "Центробанк"). Который выдает кредиты, но не частным вкладчикам, а проблемным банкам. И обязует их (банки) часть своих денег откладывать в так называемый обязательный резервный фонд. Из которого и достает в случае чего деньги для закрытия финансовых "дыр".

Ответить

Ссылка на сообщение