Банки начали бороться за малый бизнес

Малый бизнес в фокусе внимания крупных федеральных банков, готовых предложить предпринимателям выгодные займы. Рынок постепенно стабилизируется, малый бизнес оживляется, спрос на заемные средства растет, а банки уже готовы этот спрос удовлетворить и отчитываются о росте кредитных портфелей. Эксперты считают, что сейчас для получения кредита самое подходящее время.

Растет спрос – растет предложение

- Если раньше банковский сектор не был так заинтересован в предпринимательском сообществе, то сейчас банки ищут возможность вложиться в малый бизнес. Это дает возможность бизнесу выбрать для себя лучшее предложение по цене и условиям, - поясняет директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Нижнем Новгороде Светлана Булгакова.

Банки начинают активно выдавать прежде довольно редкие инвестиционные кредиты. Это обусловлено ростом спроса: некоторое время назад было более востребовано оборотное кредитование, а сейчас значительно больше займов берется на развитие. И тут важна позиция самих банков: они стали намного охотнее выдавать длинные кредиты на расширение бизнеса, чем буквально год назад.

Важный фактор, который отмечают эксперты, - относительно невысокие процентные ставки. В результате почти двукратного снижения ключевой ставки Центробанка ссуды становятся намного выгоднее:

- В русле этой тенденции в прошлом году мы снизили процентные ставки более чем на 4 процентных пункта, и сегодня экономическая ситуация позволяет банкам предлагать клиентам кредитование на выгодных условиях. Минимальная ставка у нас – от 12,5% (в среднем по рынку– 13-14%), – уточняет Светлана Булгакова.

Предпринимателю доверят без проверок

Еще один аргумент в пользу заемных средств -- появление на рынке беззалоговых и нецелевых кредитов. Это важно для бизнеса: предприниматель не хочет обременять залогами свои активы, потому что иногда это единственный источник финансов, который, по требованию банка, еще приходится оценивать и страховать.

- У предпринимателей, как правило, возникают сложности с залогом, потому что активы нередко сложно оцениваемые или же недостаточные. Кроме того, это лишняя нагрузка с точки зрения времени и денег, -- комментирует Светлана Булгакова.

Поэтому в Альфа-Банке, например, существует кредит «Партнер, который позволяет предпринимателю без залога получить до 6 млн рублей кредита. Причем деньги нецелевые.

Как признаются предприниматели, это очень удобно. Если, например, небольшая компания по доставке питьевой воды собиралась построить склад для хранения тары, но вдруг вышла из строя машина, которая развозит заказы покупателям, - фирма может на часть заемных средств купить новый автомобиль и не терять клиентов.

- Нецелевой кредит направлен на развитие бизнеса, а не на конкретную покупку или вложение, и позволяет более гибко ориентироваться на рынке. Банк никогда не может знать лучше предпринимателя, что нужно для развития конкретного дела, -- уверен эксперт.

Процедуры переходят в онлайн

Важно, что многие процедуры перешли в онлайн-режим - часовые очереди и кипы бумаг для подписи постепенно уходят в прошлое.

Например, Альфа-Банк предлагает своим клиентам предодобренный экспресс-овердрафт (овердрафт, если говорить просто, – разрешенная банком задолженность). Это совершенно новая технология работы с юридическими лицами, которая построена на автоматизированном процессе. Система ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, автоматически рассчитывает лимит и формирует предложение.

Основные критерии выбора - длительность обслуживания в банке, качество оборотов по счету и кредитная история.

- По итогам анализа мы сами звоним клиенту и предлагаем ему экспресс-овердрафт, например, на 1 млн руб. И всегда приятно видеть удивленные лица предпринимателей, который уже через день, заполнив всего одну анкету, получают необходимые средства для покрытия кассовых разрывов, -- делится Светлана Булгакова.

Банк подскажет, как двигаться дальше

Одна из причин страха перед кредитами предпринимателей, которые ранее не привлекали заемные средства в банках, – перспектива неодобрения. А это для бизнесмена потерянное время и упущенные возможности.

- Отказ в конкретной сумме кредита -- это не приговор предпринимателю, а повод задуматься о том, что происходит в бизнесе, почему его оборотов недостаточно, чтобы поддерживать кредитную нагрузку, и что требует корректировки. Мы готовы помочь ему в этом разобраться и предлагаем конкретные «короткие» шаги для исправления ситуации, -- рассказывает Светлана Булгакова.

В итоге предприниматель нередко возвращается к кредитованию, но уже с новым взглядом на возможности компании. А в трети случаев -- с ориентацией на другой продукт.

В частности, вместо покупки коммерческого транспорта на кредитные средства, бизнесмен может приобрести грузовик или микроавтобус в лизинг. Это позволяет получить нужную технику без увеличения кредитной нагрузки. При этом, по лизинговой программе «Альфа-Мобиль» допускается включение дополнительных услуг.

Предприниматель может попробовать расширить свою деятельность за счет участия в госзакупках. Но для этого потребуется банковская гарантия.

- Банковская гарантия очень востребована у предпринимателей. Мы планируем запустить этот продукт в ближайшие месяцы, – поделилась Светлана Булгакова из Альфа-Банка.

А владельцы бизнеса признаются, что «страшно брать кредит только в первый раз, потом все гораздо проще». Нужно просто подходить к этому «с умом» - взвесить свои возможности и риски и тщательно выбрать банк-партнер.

- Всем предпринимателям советую: не бояться. Нужно просто брать кредит и работать, - уверена генеральный директор ООО «Нестарица» Валерия Мохова.

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г.

АО «Альфа-банк»

ОГРН 1027700067328