«Иного способа выбраться нет». Что делать нижегородцам с долгами после развода от мошенников — советы юриста

За первые девять месяцев 2024-го в Нижнем Новгороде телефонные и кибермошенники совершили более 3,5 тысячи преступлений. Ущерб превысил 1,6 млрд рублей, сообщили в нижегородской полиции. Многие жертвы аферистов не только отдают свои сбережения, но и берут кредиты. Как быть обманутым нижегородцам с долгами? Придется ли их выплачивать? Журналист Наталья Халезова поговорила с пострадавшими и спросила совет у юриста.

Жертвой мошенников стала 73-летняя пенсионерка из Нижнего Новгорода. По словам ее дочери Надежды Орловой, женщина взяла три кредита в разных банках, продала вещи из дома и отдала 400 тысяч рублей через курьера неизвестным.

— Вот такой подарок маме на день рождения. К сожалению, узнали мы об этом поздно и почти случайно, хотя с мамой общаемся регулярно. Кредит дали под огромный процент. Мы написали заявление в полицию, возбуждено уголовное дело, маму признали потерпевшей. Но наступают обязательства по долгам, и мы сейчас не понимаем, как нам поступить, — пожаловалась Надежда.

По словам юриста, эксперта по праву в финансовой сфере Елены Никоненковой, сложившаяся практика не в пользу жертв мошенников — раз человек сам подал документы и подписал кредитный договор / согласился / поставил галочку, считается, что банк не может отвечать за действия мошенников, договор заключен, и заемщик обязан платить.

— Очень тонкий лед между сделкой, совершенной под влиянием заблуждения и/или давления, которая может быть признана недействительной, и необдуманной сделкой. По сделкам, в которых участвуют дистанционные мошенники, чаще всего суды отказывают в признании их недействительными, если нет претензий к банку в части оформления кредита или соблюдения каких-то обязательных процедур. Стоит признать, что вероятность того, что удастся в суде оспорить кредитный договор, взятый под влиянием мошенников, весьма мала. Поэтому банкротство остается самым надежным вариантом избавиться от долгов, — объясняет Елена Никоненкова.

Пожилая нижегородка, ставшая жертвой мошенников, может пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке, через МФЦ, если сумма долгов не превышает 1 млн рублей. Более того, процедура упрощена, поскольку сам факт пенсии больше не приравнивается к возможности погасить кредит.

— Пенсионер может подать на банкротство в МФЦ, если он не в состоянии и дальше выплачивать кредит и накопились существенные просрочки, началось исполнительное производство, то есть имеются все признаки финансовой несостоятельности, — говорит эксперт.

С 3 ноября 2023 года в закон о банкротстве внесены изменения. Условиями для внесудебного банкротства пенсионеров являются следующие критерии:

1. Отсутствуют имущество и доход, которые можно направить на погашение задолженности.

2. Основной источник дохода — пенсия.

3. Исполнительное производство идет более года (может быть частично исполнено и не закрыто).

4. Если исполнительное производство длится более 7 лет, доход значения не имеет.

5. Исполнительное производство по имеющимся задолженностям закрыто в связи с невозможностью взыскания.

6. Нет нового имущества или дохода.

С 1 июля 2024 года ФССП России и Социальный фонд подают сведения в единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Поэтому Елена Никоненкова советует нижегородке обратиться с письменным заявлением в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники многофункционального центра сами размещают сообщение о начатой процедуре внесудебного банкротства в едином федеральном реестре (ЕФРСБ).

По общему правилу, через 6 месяцев процедура завершается, задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении, признается безнадежной. Значит, он освобождается от долгов.

Еще одна «кредитная» история произошла с 20-летним студентом Дмитрием. Парень подсел на игровые платформы, где и встретился с кибермошенниками. На апгрейд своего героя и разные ставки в игре он сначала потратил все карманные деньги, затем взял кредит в крупном банке на 200 тысяч рублей (больше не дали). Дальше Дмитрий стал набирать микрозаймы онлайн. В итоге образовался долг в 1 млн рублей.

— Когда начали звонить коллекторы, он испугался, что родители будут ругать, и сбежал из дома. Несколько дней пропадал, мама и папа его обыскались, подали в розыск. Хорошо, догадался вернуться. Сейчас мама думает, как его избавить от кредитов, — поделилась родственница Елена Курмышева.

Подобные ситуации с молодежью уже не редкость. По словам Елены Никоненковой, в этом случае возникают три варианта: пытаться через суд оспорить сделку с минимальным шансом на положительный исход, выплачивать кредит или подавать на банкротство. Препятствий для студента нет — гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом начиная с 18 лет. Если несовершеннолетний вступил в брак, также можно воспользоваться этим правом до 18 лет.

— Молодого человека можно смело банкротить, поскольку долги будут расти, как снежный ком, и иного способа выбраться из них нет. Жертве в данном случае надо не терять связь с реальностью в первую очередь. Важно понимать, что все вопросы юридически можно решить. На имущество родителей в случае Дмитрия никто претендовать не сможет. Правда, с его имуществом, возможно, придется расстаться. Также необходимо посмотреть, заключались ли договоры страхования и можно ли погасить часть средств за счет страховой. На будущее таким людям необходимо осознать, что они поддаются влиянию, и поставить себе процедурные препоны — запрет на кредитование без согласия доверенного лица (например, супруга) и самозапрет на дистанционное оформление кредита, — советует юрист.