«Со мной случилась истерика». На нижегородцев массово вешают долги без их ведома — что происходит?

В то время как в России ввели добровольный самозапрет на кредиты через Госуслуги, нижегородцы все чаще «просыпаются» с нелегальными займами, оформленными на них мошенниками. Журналист Наталья Халезова нашла пострадавших, на которых аферисты повесили кредиты, и спросила эксперта, что делать в такой ситуации.

Нижегородка Ирина Березнякова в начале марта улетела на отдых в жаркую страну, самозапрет не подключала. И вдруг посреди отпуска ей начали приходить в мессенджер сообщения о том, что она якобы покупает товары в кредит. Только вернувшись в Нижний Новгород и обратившись в полицию, она разобралась, что же произошло.

— У меня взломали Госуслуги, получили персональные данные и заказали выписку по лицевым счетам. Взломали личный кабинет сотового оператора и оформили электронную сим-карту. Преступники воспользовались тем, что мой телефон был в авиарежиме, и все коды от банков приходили на новую электронную симку. Аферисты начали отправлять запросы в банки, чтобы получить займы, занялись онлайн-шоппингом от моего имени в кредит под невероятные проценты. Пока была на отдыхе, оформила самозапрет, чтобы хоть как-то остановить поток займов, — рассказала Ирина.

Нижегородка уверяет, что не производила никаких действий — коды из смс никому по телефону не сообщала, по сомнительным ссылкам не переходила, мобильных приложений не скачивала.

В похожую ситуацию попала и борчанка Ольга Качанова. Она сменила паспорт по возрасту, и вдруг на нее оформили микрозаем на 15 тысяч рублей. Она сразу обратилась в микрофинансовую организацию, удалось оспорить долг.

— Финансовая организация отказалась от претензий в мой адрес, договор, подписанный с помощью смс, был расторгнут. Отделалась легким испугом. Меня беспокоит другое: смена паспорта произошла совсем недавно, новые данные сразу оказались у мошенников и фигурировали в договоре. Видимо, была утечка, — негодует Ольга.

Другая нижегородка Екатерина Семина в прямом смысле проснулась с долгом: по ее словам, личный кабинет на Госуслугах взломали ночью, девушке прислали оповещение о входе в ее учетную запись. Следом пришло письмо, что ей перечислен заём. И дальше посыпались сообщения от разных финансовых организаций.

— Займы были от 15 до 38 тысяч рублей. Но их было так много! Со мной случилась истерика: я не понимала, как такое возможно — никуда не переходила, ни с кем не общалась. И вдруг какие-то аферисты взломали мои Госуслуги и набрали на меня кредитов! — поделилась Екатерина.

И таких историй, по данным полиции, в последнее время достаточно много. Как объясняют эксперты по кибербезопасности, Госуслуги практически невозможно взломать, если сама жертва не предоставит код из смс для восстановления доступа к учетной записи на едином портале, либо если аферисты не проникнут в смартфон (в том числе удаленно), например, после установки программы удаленного доступа, скачивания вируса-банкера и др.

— Если мошенники без вашего ведома оформили на вас микрозаем или кредит, необходимо как можно быстрее написать в банк/микрофинансовую организацию о несогласии с получением кредита. Поменяйте пароли в аккаунтах, которые взломали, предварительно выйдя принудительно со всех устройств. Рекомендуется также сбросить телефон до заводских настроек (если человек действительно не сообщал код, а установил что-то на смартфон). Затем обратитесь с заявлением в полицию. Все кредиты и займы, оформленные по поддельным документам, надо оспаривать и просить обеспечительные меры в виде приостановления всех исполнительных производств, — подчеркнула Елена Никоненкова, юрист, эксперт в сфере финансов и недвижимости.

От ситуаций, в которых попали нижегородки, мог бы защитить самозапрет на кредиты, который легко установить через Госуслуги. Если вы воспользовались этим инструментом, заявления о его снятии не было, а банк или МФО выдали кредит/заем, то убытки несет сама финансовая организация, напоминает юрист. Если самозапрет у вас оформлен, а кредит висит, напишите несогласие с оформленным займом и требованием погасить задолженность.

— Если банк/МФО продолжают требовать с вас деньги, подайте жалобу в Банк России и правоохранительные органы на мошенничество уже со стороны кредитной или микрофинансовой организации. Если дело переходит в суд, то предоставьте документы о самозапрете и переписки. Здесь главное — не пропустить судебные претензии банка, чтобы потом не возвращать списанную сумму, — уточняет эксперт.

Также юрист Елена Никоненкова дала 5 рекомендаций, как не стать жертвой мошенников:

1. Не теряйте критическое мышление, думайте, анализируйте, что вам говорят незнакомцы по телефону, кем бы они ни представлялись.

2. Если вас убедительно просят принять решение «прямо сейчас», остановитесь! В реальной жизни ситуация не изменится и через полчаса, и даже через два часа. Надо положить трубку, выдохнуть, позвонить в банк/полицию/другу/ родственнику и проверить информацию. Для контактов с ведомствами пользуйтесь только официальными телефонами, а не теми, что вам прислали в сообщении.

3. Помните: ваш смартфон с мобильным банком, Госуслугами и другими важными приложениями — это святая святых, где не место посторонним людям и программам. Если хочется что-то скачать для просмотра, игры, развлечения, заведите отдельный аппарат, где не будет банковских приложений.

4. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, не появилось ли там сомнительных займов. Дважды в год это можно сделать бесплатно через Госуслуги.

5. Регулярно разговаривайте с теми, кто относится к самым уязвимым категориям в плане для мошенников, — пожилыми близкими и детьми.

Напомним, недавно мы писали о том, как мошенники обманывают нижегородцев под видом оформления самозапрета на кредиты.