Исповедь страховщика ( многа букаф)

Серьезная тема

С друзьями на NN.RU

У вас пока нет друзей на NN.RU, поэтому ссылка на тему не может быть отправлена.

Воспользуйтесь поиском, чтобы найти новых друзей.

В социальных сетях

autoMonstr

11.09.2007

Все как-то не было времени развить эту тему, но накипело.
В общем, «про страхование». Читаешь форум нижегородский, постоянно натыкаешься на темы «страховая компания ХХХ – казлы, ибо… « или « а скажите, где застраховаться, чтоб получше и дешево». Читал-читал..думаю, найдется свободная минутка – отвечу, причем отдельной темой.
Работал я в страховании в НН семь лет, опыту накопил достаточно. Теперь, слава богу, в Москве работаю…. Почему «слава богу» - ниже объясню. Вовсе не из-за зарплаты. Работаю в крупной страховой компании, но уже не продавцом… как бы сформулировать.. занимаюсь разработкой тарифной политики для регионов, в т.ч. для НН.
Раньше ситуация в НН была вполне нормальная, люди только-только начинали массово покупать сравнительно дорогие машины…тарифы были вполне приемлемы, выплаты тоже на уровне. То есть был определенный баланс, страховая получает определенную прибыль от страхования а/м физлиц, агент получает комиссию за приведенного клиента, ведет его, клиент тоже вроде бы доволен – выплаты идут. Во всем этом их прикрывает отдел выплат. Несколько человек вполне хватало. Это потом, когда появилось и заработало ОСАГО – отдел выплат уже мог занимать, если не этаж, то, по крайней мере,20-30 рабочих мест. В итоге: машин на дорогах еще не так много, раздолбаев, которые могут позволить себе купить машину , вообще на порядок меньше.
Что же происходит сейчас:
Иномарки, причем неплохие, стали покупать не только представители среднего класса, но и те, кто не может накопить на машину , а берет её в кредит чуть ли на последние деньги. А вот среди этого контингента уже порядочно таких личностей, которых за руль пускать просто опасно, ибо раздолбаи. Таких можно отчасти дифференцировать по возрасту стажу, именно отсюда растут ноги приличных повышающих коэффициентов за стаж/возраст.
Идем дальше: народ стал зарабатывать больше, машин стало больше, представителей рисковой группы в % больше, мужья - женам, папы – детям машин напокупали, обучение водителей поставлено на поток в ущерб качеству. Пробки и количество ДТП вы уже сами можете лицезреть. Менталитет остался правда тот же, мол как же так?! Я страховой заплатил туеву хучу денег, а у меня почти ничего не произошло. Надо отбить. Ищутся сколы, царапки мелкие, все это предъявляется. Потом появились такие выражения «каска рулит», «мне пох, у меня каска» и т.д. Это все прекрасно понятно. народ умеет считать деньги, но не может понять что страховая компания – это инструмент ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ денег между клиентами за вычетом примерно 20% на РВД. Деньги, заплаченные вами вернутся к вам же, за сколы, царапки и т.п. А тот, кто попал в реальное крупное ДТП?
Да, он получит деньги, но в итоге у страховой по этому виду будет убыток.
Ладно, не вопрос. Собственно и суть страхования в этом – получить выплату за ущерб.

Два варианта дальнейшего развития:
1. повышать тарифы – платить всем, и желательно не в ущерб сервису ( т.е. содержать и платить большому штату сотрудников, обучать их).
Вариант почти тупиковый. Агенты почти ничего не могут продать. Сильно возмущаются, в итоге разбегаются по другим СК Продажи идут в салонах и сравнительно небольшие..за счет кредитных машин. Агентские идут салону/банку.
Основной генератор прибыли – продажи юр.лицам. Для юр.лиц у всех компаний довольно низкие тарифы.
Это означает, что страховая хочет по сути отказаться от этого вида страхования и иметь дело лишь с вип-клиентами.
Как происходит деление на вип и остальных? Пирамиду Маслоу знаете?
www.psychoanalyst.ru/depression/hierarchy.htm

Интересуют те люди, которые преодолели первую ступень. Страхование – это удовлетворение потребности в безопасности. А если человек купил в кредит машину и живет образно говоря на хлебе с водой? Выходит, что на удовлетворение «физиологической» потребности бабло он нашел ( и то занял) , а уже на удовлетворение потребности в безопасности не нашел. Верней, он-то считает, что нашел и всех обхитрил, потому что застраховался в фирме «Рога и копыта», патамушта там дешевле.
Я очень люблю родной город, но не понимаю довольно таки богатых некоторых жителей НН . Покупают машину стоимостью 100 тык баксов – ищут самую дешевую компанию, чтоб этот автомобиль застраховать. Съэкономить максимум две-три штуки.
В Москве же народ это понимает, поэтому мало у кого тут автострахование уходит в минус. Да, заработки тут не чета нижегородским, но по крайней мере эти люди точно взобрались на первую ступеньку этой пирамиды.
К примеру, есть очень хорошая тенденция: покупает человек иномарку за 30 тык и страхуется с франшизой в 1000 долларов за очень небольшие деньги, потому что понимает, что его время стоит дороже времени, затраченного на оформление всех док-тов на выплату, в случае мелкого ДТП.. да и с виновника по ОСАГО можно получить эти деньги. А вот в случае угона /крупного ДТП много ли эта сумма значит по сравнению со стоимостью автомобиля?
У вас же как только клиент слышит слово «франшиза» , его охватывает нервенная дрожь и появляется ощущение, что это слово – синоним слову «мошенничество»

2. Оставить тарифы на прежнем уровне, нанять несколько хороших юристов, «подработать» правила и действовать по принципу пирамиды.
А это ведет вот к чему. Для страхователя в НН определяющим моментом является стоимость страховки. Тут подобные СК получают преимущество, а так же деньги этого клиента. В итоге эти деньги выливаются в «много денег», Москва смотрит благосклонно и так далее. А потом эта СК начинает нести ответственность за риски, за весь тот портфель, который она набрала. А всем денег не хватит. С многих клиентов взяли сравнительно по малу денег. И вот тут начинается простор для фантазии высокооплачиваемых юристов. Мелкую выплату вы получите, знакомый/свояк/родной тоже получит. При угоне машины вряд ли чего получите. При среднем/крупном ущербе либо отказ в выплате по какой-то причине, либо существенное урезание этой выплаты ( способов мильен). Цель всего этого – выйти хотя бы в ноль. Какому руководству нужен убыточный филиал? Так поступает большинство филиалов в НН. В итоге, вводится ведение убытков через Москву, которая урезает то, что ей не понравится + затягивание по срокам дикое.
Что имеем: филиал выходит в ноль или небольшой плюс, Москва более менее довольна. Недоволен кинутый клиент. Да хрен с ним, тарифы низкие, другой придет.
А когда совсем все плохо будет - сменим название.

Чем не казино/игровые автоматы? Дай бог свои деньги отбить!

Итог: хотите съэкономить? Да флаг в руки, барабан на шею… по мелкой царапке вам выплатят… но не дай бог , вы попытаетесь получить денег больше, чем заплатили.
Нанесенный ущерб посчитают по таким нормочасам, по каким в гаражах не ремонтируют. Или найдет причину для отказа в выплате. Правильный вариант: страхуйтесь в СК из первой группы, но с хорошей франшизой. Царапки можно и самим залечить, а вот в случае среднего ДТП – страховка почти на полную катушку работает. Я уж не говорю про угон.
Да, страховой продукт нельзя потрогать, как к примеру зимние шины. Которые продаются , как и за 1000 , так и за 6000 рублей /колесо. Но разумный человек суть уловит, я думаю.
И на правах ЗЫ. Давным давно на форуме появлялся классный специалист по страхованию Ник – Доверие. Одноименная СК работала в НН, где он директором был. Умнейший клиентоориентированный специалист, который умеет доходчиво что-то объяснить, привести примеры. Многие у него КАСКО застраховали. А потом головной офис в Питере просто забрал все денежки и слинял. И что? И все.

Ответить

Ссылка на сообщение