Как не потерять деньги в кризис или даже заработать? Мы спросили у эксперта из нижегородской Вышки

Доходы населения бьют рекорды по своему падению — по официальным данным Росстата, они снизились на 3,6% в I квартале 2021 года к докризисному I кварталу 2020-го. Теперь они отстают более чем на 10% от докризисного уровня. Та же картина в Нижегородской области. Жители региона пытаются сохранить сбережения и хоть как-то их приумножить. Какие способы вложения средств сейчас работают? И как можно всё потерять? Мы спросили это у специалиста по финансово-экономическим расчетам и фондовому рынку, доцента нижегородского филиала Высшей школы экономики Владимира Россохина.

Как не потерять сбережения

Главный вопрос в кризис — даже не заработать, а не потерять. Поэтому к способу вложения денег стоит подходить разумно и аккуратно, считает Владимир Россохин, доцент нижегородской Вышки, экономист, специалист по финансово-экономическим расчетам и фондовому рынку.

На последние деньги инвестором не станешь и на биржу не выйдешь, поэтому начинать нужно с накоплений — например, ежемесячно откладывать по 1000 руб., что в будущем может стать подушкой безопасности или пойдет на покупку важных для семьи вещей, улучшения жилищных условий и т. д. Создавать накопления и вкладывать деньги стоит с молодого возраста, как только начинаете работать, считает эксперт.

Знакомые всем нам инструменты — банковские вклады и накопительные счета. Стоит отдавать деньги в банк? Конечно, банки сейчас не могут похвастаться высокими процентами по вкладам. По данным Banki.ru, максимальная ставка по банковским депозитам — 7% годовых, а средние ставки не превышают 5%. Последний прогноз ЦБР предполагает инфляцию 4,7–5,2%. Так что, если деньги лежат на депозите в банке, речь идет о сохранении, а не о преумножении. Под подушкой, по его мнению, держать точно не стоит.

Важно: если предлагают более высокий процент, обращайте внимание, надежный ли это банк и депозит ли это. По закону о страховании вкладов № 177-ФЗ, застрахованы только средства граждан на банковских вкладах или депозитах. Если банк потеряет лицензию, вкладчику вернут до 1,4 млн руб. Если у вас на депозите лежит больше денег, сверх этой суммы средства сгорят.

Стоит ли вкладываться в валюту?

С 2020 года россияне начали неистово следить за долларом — курс скакнул, и по привычке из 1990-х многие бросились скупать валюту.

— В России сложилась привычка: если доллар растет, сразу вкладываться в него. В такой нестабильной ситуации доллар может взлететь, но буквально через несколько дней может упасть. Он совершает определенные колебания, реагируя на внешнеэкономические события. Вопрос — в какой валюте вы тратите деньги, что вы будете дальше делать с долларом? Некоторые эксперты советуют выбрать мультивалютную корзину — но где держать валюту? — констатирует Владимир Россохин.

Сейчас очень низкие ставки по валютным вкладам: банки предлагают от 0,2 до 0,7% по долларовым депозитам, а для вложений в евро — и вовсе смешные 0,01%. Это то же самое, что дома держать. При этом нужно понимать, что на курсах валюты можно не только хорошо заработать, но и сильно потерять.

Стоит ли выходить на биржу?

На фоне кризиса нижегородцев на каждом шагу зазывают вкладывать деньги, инвестировать, а 18-летние подростки записывают в TikTok ролики о том, как они играют на бирже.

— Финансовый рынок предлагает массу разнообразных инструментов, можно вложить и небольшие суммы. Но инвестировать надо разумно! Если вы новичок, то свой путь на биржу лучше начать с обучения. У крупных брокерских компаний есть свои обучающие центры, где можно изучить основы инвестиции и попробовать себя. Вопрос — кто, чему и как учит? Мир инвестиций многоплановый, и нужно иметь определенный опыт за плечами. Очень важный вопрос выбора своего финансового посредника и серьезной добропорядочной брокерской компании, — уверен экономист.

Сегодня многие крупные банки предлагают клиентам не только привычные продукты, но и инвестирование. Это вполне надежный способ выхода на биржу — вряд ли солидная финансовая компания предложит вам сомнительные инструменты. Гражданам в последние годы активно предлагают открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это специальный брокерский счет, который позволяет совершать на бирже операции с ценными бумагами и при этом получать налоговые льготы от государства. Его можно бесплатно открыть в банке, получить налоговый вычет с максимальной суммы 400 тыс. руб. 13% или не платить НДФЛ и инвестировать деньги в акции российских компаний, облигации федерального займа, муниципальные и корпоративные облигации.

Если вас уговаривают вкладывать деньги под большие проценты, стоит ли этому верить? Главное правило инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск всё потерять, напоминает эксперт.

— Нельзя запретить человеку высокорисковые инвестиции. Если он идет на риск за большими процентами, он должен четко понимать, что это за инструмент — например, фьючерсы или опционы. И здесь важно обладать знаниями, осознавать риски и видеть варианты их минимизации. Новичкам точно не стоит углубляться в это — можно потерять все деньги одним нажатием кнопки. Это дело профессионалов», — рекомендует В. Россохин.

Эксперт советует новичкам начинать свой путь инвестора с небольших сумм. Да, доход невелик — например, вложил 10 000 руб., заработал 1000 за квартал, это очень неплохой результат, 10%. Но это еще и позволит вам понять — вы получили доход случайно или у вас выработались определенные навыки и вы можете этот опыт тиражировать, и вообще ваше ли это дело — инвестиции.

Совет вести себя разумно и осторожно при вложении денег особенно актуален для молодежи, которых манят в интернете разными способами заработка и красивыми картинками. Азарт и попытка отыграться могут загнать в серьезные убытки.

Мечты о больших доходах порой заводят в финансовые пирамиды. И в 2021 году они никуда не делись, а процветают. В соцсетях распространяются предложения вкладывать деньги и в рублях, и в криптовалюте. Под предложениями заработать на бирже и научиться этому могут скрываться мошенники. Они уловили тренд — число желающих вкладывать деньги и инвестировать растет, и этим пользуются желающие легкой и незаконной наживы. Недавно нижегородка стала жертвой мошенников, которые представились сотрудниками инвестиционной компании и предложили заработать на фондовом рынке. Девушка зарегистрировалась на платформе, открыла счет, на который перевела все сбережения. По данным УМВД по Нижнему Новгороду, она потеряла почти 700 тыс. руб.

— Мы живем во время глобального экономического кризиса. Тяжело не только в нашей стране. Ситуация непредсказуема — и кризис может усилиться, очень сложно прогнозировать, какой актив «выстрелит». Нужно быть предельно аккуратным и консервативным в своем финансовом поведении. Стоит рассчитывать свои силы, возможности и не жить в кредит! С помощью заемных средств можно изредка решать локальные проблемы, а не ходить за займом, как за зарплатой. А в кризис не стоит вообще брать кредиты, даже если очень надо. Даже ипотеку. У нас жилищные займы доступны, но цены на недвижимость кусаются. Если есть какие-то сбережения, их лучше сохранить в надежном активе! — резюмирует экономист.