Почему беззалоговый овердрафт становится лучшим решением для малого бизнеса

Поддержка предпринимательства является одним из приоритетов стратегии экономического развития России. С начала года по программам микрофинансирования, которые реализуются под руководством Минэкономики РФ, бизнес получил заемные средства на сумму более 350 млн рублей. При этом объем выданных кредитов превысил 2 млрд рублей. Наиболее популярной мерой в регионе является льготное финансирование, которым могут воспользоваться представители малого и среднего предпринимательства. Одной из самых востребованных финансовых программ в Нижегородской области по-прежнему остается микрозайм «Перезагрузка», доступный для всех категорий МСП, занятых в реальном секторе экономики.

Пожалуй, в наши дни невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без активного сотрудничества с денежно-кредитными организациями. Именно поэтому большим спросом пользуются банковские продукты и услуги, ориентированные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса.

«ОверЛайт» как отличное решение для бизнеса

Выбор подходящего кредита — не самая простая задача для потенциальных заемщиков, процесс его оформления имеет множество нюансов и особенностей. Прежде чем оформить заем, необходимо определиться с банком, так как безопасность клиента напрямую зависит от надежности и устойчивости финансовой организации. Банк с положительной репутацией при любых обстоятельствах выполнит взятые на себя обязательства перед клиентами.

Ак Барс Банк, входящий в пятерку лучших банков России по мнению журнала Forbes, предлагает беззалоговый кредитный продукт «ОверЛайт». Заемщиками могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами микро- и малого предпринимательства в соответствии с действующей сегментацией банка. Валюта кредита — рубли РФ. Денежные средства выдаются на покрытие кассовых разрывов, возникающих при ведении операционной деятельности (в том числе на оплату налогов и выплату заработной платы). Процентная ставка по беззалоговому овердрафту предназначена для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

• с даты регистрации которых прошло от 1 года до 2 лет — 15% годовых;
• с даты регистрации которых прошло от 2 лет до 3 лет — 14% годовых;
• с даты регистрации которых прошло свыше 3 лет — 13% годовых.
  
  

Сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок погашения — до 3 лет.

Преимущества беззалогового овердрафта

Спрос на беззалоговый овердрафт был всегда, и за 2 последних года он только вырос, рассказала руководитель Дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова. Особенно этот вид кредитования актуален для микро- и малых предприятий.

— Несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, у представителей этих видов бизнеса чаще всего просто нет имущества, которое может стать предметом залога, — пояснила эксперт. — Однако средства на дальнейшее развитие, безусловно, необходимы. Беззалоговый овердрафт в такой ситуации становится самым удобным вариантом, позволяющим реализовать ваши бизнес-идеи.

Основным преимуществом беззалоговых овердрафтов, помимо отсутствия необходимости предоставлять залог, является скорость получения заемных средств. Она варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

— Банку не требуется проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога, что значительно сокращает срок принятия решения, — рассказала Туманова. — Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет невелика и полностью компенсируется скоростью получения ответа и возможностью получить кредит без обеспечения.

По словам финансиста, как правило, кредиты без залога выдаются на сравнительно небольшие суммы из-за высокой вероятности несения кредитной организацией потерь. Условия по таким кредитам максимально приближены к стандартным и в большинстве случаев исключают возможность принятия индивидуальных решений.

— В банке существуют достаточно надежные и проверенные на больших объемах статистических данных инструменты оценки как самого бизнеса, так и его владельцев, — сообщила эксперт. — Мы глубоко анализируем каждого клиента на основании различных источников информации. Это могут быть и внешние, доступные всем источники, и та информация, которая предоставляется банку самим клиентом. Причем скорость такого анализа, проводимого при помощи цифровых технологий, позволяет принять решение в течение 3 дней.

Большое значение при этом имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации. Ак Барс Банк призывает своих клиентов уделять особое внимание кредитной дисциплине, поскольку ее нарушения могут негативно сказаться в будущем на возможности получать новые кредиты и на условиях этих кредитов.

— На сегодняшний день залоговые кредиты в Ак Барс Банке составляют подавляющую долю кредитного портфеля, — рассказала Туманова. — Они просто необходимы для успешного развития бизнеса. Сейчас мы активно движемся в направлении модернизации продуктов беззалогового кредитования, позволяющих оперативно и на доступных условиях закрывать потребность наших клиентов в финансировании.

Сумма овердрафта для МСП напрямую зависит от того, к какому сегменту принадлежит тот или иной заемщик. При этом во всех сегментах наблюдается устойчивая тенденция к снижению «среднего чека».

— Отчасти это вызвано последствиями пандемии: клиенты предпочитают брать небольшие суммы, чтобы не наращивать долговую нагрузку в условиях постоянных рыночных колебаний, — пояснила эксперт. — В микро- и малом бизнесе самый востребованный размер кредита — до 3 млн рублей со сроком погашения задолженности до 3 лет, что подтверждается статистикой по заявкам, которые поступают от наших клиентов.

ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015