30 ноября вторник
СЕЙЧАС +6°С

Почему беззалоговый овердрафт становится лучшим решением для малого бизнеса

В Ак Барс Банке пояснили, с чем связан плавный уход предпринимателей от залоговых кредитов

4 194

Поделиться

Спрос на беззалоговый овердрафт был всегда, но за 2 последних года он заметно вырос

Спрос на беззалоговый овердрафт был всегда, но за 2 последних года он заметно вырос

Поделиться

Поддержка предпринимательства является одним из приоритетов стратегии экономического развития России. С начала года по программам микрофинансирования, которые реализуются под руководством Минэкономики РФ, бизнес получил заемные средства на сумму более 350 млн рублей. При этом объем выданных кредитов превысил 2 млрд рублей. Наиболее популярной мерой в регионе является льготное финансирование, которым могут воспользоваться представители малого и среднего предпринимательства. Одной из самых востребованных финансовых программ в Нижегородской области по-прежнему остается микрозайм «Перезагрузка», доступный для всех категорий МСП, занятых в реальном секторе экономики.

Пожалуй, в наши дни невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без активного сотрудничества с денежно-кредитными организациями. Именно поэтому большим спросом пользуются банковские продукты и услуги, ориентированные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса.

«ОверЛайт» как отличное решение для бизнеса


Выбор подходящего кредита — не самая простая задача для потенциальных заемщиков, процесс его оформления имеет множество нюансов и особенностей. Прежде чем оформить заем, необходимо определиться с банком, так как безопасность клиента напрямую зависит от надежности и устойчивости финансовой организации. Банк с положительной репутацией при любых обстоятельствах выполнит взятые на себя обязательства перед клиентами.

Ак Барс Банк, входящий в пятерку лучших банков России по мнению журнала Forbes, предлагает беззалоговый кредитный продукт «ОверЛайт». Заемщиками могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами микро- и малого предпринимательства в соответствии с действующей сегментацией банка. Валюта кредита — рубли РФ. Денежные средства выдаются на покрытие кассовых разрывов, возникающих при ведении операционной деятельности (в том числе на оплату налогов и выплату заработной платы). Процентная ставка по беззалоговому овердрафту предназначена для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  • с даты регистрации которых прошло от 1 года до 2 лет — 15% годовых;
  • с даты регистрации которых прошло от 2 лет до 3 лет — 14% годовых;
  • с даты регистрации которых прошло свыше 3 лет — 13% годовых.

Сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок погашения — до 3 лет.

Поделиться

Преимущества беззалогового овердрафта


Спрос на беззалоговый овердрафт был всегда, и за 2 последних года он только вырос, рассказала руководитель Дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова. Особенно этот вид кредитования актуален для микро- и малых предприятий.

— Несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, у представителей этих видов бизнеса чаще всего просто нет имущества, которое может стать предметом залога, — пояснила эксперт. — Однако средства на дальнейшее развитие, безусловно, необходимы. Беззалоговый овердрафт в такой ситуации становится самым удобным вариантом, позволяющим реализовать ваши бизнес-идеи.

Основным преимуществом беззалоговых овердрафтов, помимо отсутствия необходимости предоставлять залог, является скорость получения заемных средств. Она варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

— Банку не требуется проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога, что значительно сокращает срок принятия решения, — рассказала Туманова. — Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет невелика и полностью компенсируется скоростью получения ответа и возможностью получить кредит без обеспечения.

По словам финансиста, как правило, кредиты без залога выдаются на сравнительно небольшие суммы из-за высокой вероятности несения кредитной организацией потерь. Условия по таким кредитам максимально приближены к стандартным и в большинстве случаев исключают возможность принятия индивидуальных решений.

— В банке существуют достаточно надежные и проверенные на больших объемах статистических данных инструменты оценки как самого бизнеса, так и его владельцев, — сообщила эксперт. — Мы глубоко анализируем каждого клиента на основании различных источников информации. Это могут быть и внешние, доступные всем источники, и та информация, которая предоставляется банку самим клиентом. Причем скорость такого анализа, проводимого при помощи цифровых технологий, позволяет принять решение в течение 3 дней.

Большое значение при этом имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации. Ак Барс Банк призывает своих клиентов уделять особое внимание кредитной дисциплине, поскольку ее нарушения могут негативно сказаться в будущем на возможности получать новые кредиты и на условиях этих кредитов.

— На сегодняшний день залоговые кредиты в Ак Барс Банке составляют подавляющую долю кредитного портфеля, — рассказала Туманова. — Они просто необходимы для успешного развития бизнеса. Сейчас мы активно движемся в направлении модернизации продуктов беззалогового кредитования, позволяющих оперативно и на доступных условиях закрывать потребность наших клиентов в финансировании.

Сумма овердрафта для МСП напрямую зависит от того, к какому сегменту принадлежит тот или иной заемщик. При этом во всех сегментах наблюдается устойчивая тенденция к снижению «среднего чека».

— Отчасти это вызвано последствиями пандемии: клиенты предпочитают брать небольшие суммы, чтобы не наращивать долговую нагрузку в условиях постоянных рыночных колебаний, — пояснила эксперт. — В микро- и малом бизнесе самый востребованный размер кредита — до 3 млн рублей со сроком погашения задолженности до 3 лет, что подтверждается статистикой по заявкам, которые поступают от наших клиентов.

ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015

На правах рекламы

Поделиться

Поделиться

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter