Собачью конуру в ипотеку. Посчитали, на сколько лет нижегородцы ввязываются в кабалу и сколько вынуждены отдавать

Обзавестись своим жильем мечтает практически каждый, но в последние годы приобрести квартиру в России становится почти нереально, а проценты по ипотечному кредитованию всё растут и растут. NN.RU проанализировал рынок вторичной недвижимости в Нижнем Новгороде и выяснил, сколько жителям придется переплатить, чтобы взять квартиру в ипотеку.

В середине сентября Центральный Банк России второй раз в году повысил ключевую ставку — до 19% годовых. Чем выше ставка ЦБ, тем больше процент, под который коммерческие банки выдают кредиты и займы населению.

После отмены общей льготной ипотеки в России и повышения ключевой ставки ЦБ банки стали предлагать россиянам жилищные займы под 20–22% годовых. Переплаты по ним получаются невероятные. Тем не менее некоторые нижегородцы буквально вынуждены оформлять ипотечное кредитование, чтобы не остаться на улице.

Как NN.RU рассказал Артур Ахметов, руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» «Авито», сейчас на рынке вторичного жилья средняя ставка по стандартным банковским программам превышает 20%, а средний срок кредита составляет около 22 лет.

— По нашим оценкам, порядка 70–80% от общего количества ипотечных кредитов, которые выдаются в Нижегородской области, приходится на административный центр — Нижний Новгород, — отметил эксперт.

Рассмотрим варианты ипотеки на примерах.

По данным регионального Минграда, средняя рыночная стоимость одного квадратного метра жилья на вторичном рынке во II квартале 2024 года равняется 145,8 тысячи рублей.

Средний размер однокомнатной квартиры — 38 кв. м. Значит, стоимость однушки в среднем выходит 5,54 млн рублей. Даже при оформлении ипотеки с первоначальным взносом в 50% (то есть 2,77 млн рублей) на 22 года с процентной ставкой в 20% прогноз по переплате неутешительный.

Ежемесячный платеж при таком раскладе составит 46,7 тысячи рублей. За 22 года вы должны будете выплатить банку 9,5 млн рублей за проценты. То есть, взяв в кредит в 2,77 млн рублей, сверху вы отдадите в 3,5 раза больше денег.

К слову, по данным «Циан.Аналитики», доступность вторичного жилья в городах-миллионниках выросла на 8%. Так, нижегородцам в среднем потребуется 77 зарплат (или 6–8 лет работы), чтобы купить однокомнатную квартиру — при учете, если оставлять ЗП на эти цели полностью.

При этом в 2019 году среднестатистическому жителю Нижнего Новгорода нужно было 65 зарплат, чтобы накопить на однушку.

— Среди городов-миллионников нет ни одного, где средний размер заработной платы был бы выше средней цены квадратного метра на вторичном рынке. В среднем по локациям средняя стоимость квадрата почти в 2 раза выше, чем средний размер зарплаты, — отметили эксперты «Циан».

Средний размер двухкомнатной квартиры — 45 квадратов. То есть средняя цена за такое жилье — 6,56 млн рублей. При первоначальном взносе для ипотеки в 3,28 млн рублей (50% от стоимости) на 22 года и процентной ставке 20% ежемесячный платеж выйдет в 55,4 тысячи рублей.

Так, за весь срок кредита нужно будет заплатить проценты в размере 11,34 млн рублей. А это почти в два раза превышает изначальную стоимость квартиры.

Средний размер трехкомнатной квартиры — 62 квадратных метра. Если взять за стоимость одного квадрата 145,8 тысячи рублей, тогда общая цена жилья выйдет 9,04 млн рублей.

При первоначальном взносе 4,52 млн рублей (50% от цены квартиры) и сроке ипотеки в 22 года под 20%, ежемесячный платеж выйдет в 76,3 тысячи рублей. При этом за весь срок вы выплатите 15,6 млн рублей в виде процентов.

Специалист агентства недвижимости Metropolis Виктория Благиня уверена, что в течение года цены на жилье будут падать, несмотря на возможный рост ключевой ставки. По мнению специалиста, расти прайсам на недвижимость больше некуда.

— Уже в текущих условиях ставки слишком высоки, но цены на недвижимость в течение года, я думаю, будут падать. Они уже снижаются — торгуются люди хорошо. В основном сделки сейчас проходят по семейным ипотекам, либо берут совсем маленькую сумму, либо берут большую, но с учетом продажи своей недвижимости. В основном это происходит так. Если ставка опять поднимется, будет всё то же самое, только в еще большей прогрессии, — считает Виктория Благиня.

Специалист по недвижимости агентства «Жилфонд» Егор Вонарха предположил, что повышение ключевой ставки в первую очередь повлияет на рынок аренды квартир, а не на рынок продаж.

— Если люди не покупают, то они уходят в аренду. Спрос будет повышаться, предложений будет меньше, ценник будет расти. Многие люди с такими ставками ипотеку просто не потянут, а жить в любом случае где-то нужно, — объяснил риелтор.