РОСГОССТРАХ БАНК предложил клиентам диктовать условия

Получить решение по ипотечной заявке в срок от трех дней, оформить кредит на индивидуальных условиях, обзавестись новой картой с повышенным уровнем защиты можно в любом отделении «РОСГОССТРАХ БАНКА». Коммерческая организация, входящая в крупный российский холдинг «Росгосстрах», ориентирована на самый широкий круг потребителей –население с самым разным уровнем доходов, а также малый и средний бизнес. В чем выиграют нижегородцы, ставшие клиентами «РОСГОССТРАХ БАНКА», рассказал управляющий Нижегородским филиалом кредитной организации Алексей Симкин.

«РОСГОССТРАХ БАНК» (ранее – Русь-Банк) основан в 1994 году. Является универсальным коммерческим банком, входящим в топ-50 ведущих банков России. Основные виды деятельности - кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, представление банковских услуг для частных клиентов. Благодаря партнерству с холдингом РОСГОССТРАХ, банк также занимает заметные позиции на рынке страхования.

Стратегия развития направлена на сохранение и укрупнение позиций крупнейшего российского финансового института.

По темпам развития филиальной сети РОСГОССТРАХ БАНК входит в ТОП-20 российских Банков. Общефедеральная сеть РОСГОССТРАХ БАНКА составляет свыше 260 точек продаж в 157 населенных пунктах России, представленных в 61 из 83регионов России.

Банк для всех

- На каких клиентов ориентирован банк?

РОСГОССТРАХ БАНК - банк общероссийского масштаба, прежде всего, для розничных клиентов с низким и средним уровнем доходов и предприятий малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день банк входит в топ-50 ведущих банков России. Наша клиентская база - более 34 тысяч корпоративных клиентов и свыше 1,5 миллиона физических лиц.

- В чем ваше преимущество?

Мы предлагаем максимально простые и удобныекредитныепродукты. Срок выдачи кредита - от 15 минут. Любой клиент с даже самыми скромными доходами может взять в банке займ, как по программам нецелевого потребительского кредитования, в том числе по экспресс-программам, так и под конкретные нужды – (автокредит, кредит под залог недвижимости, ипотеку).

Чтобы работать со своим целевым рыночным клиентским сегментом, банк значительно модернизировал розничную продуктовую линейку. Это позволило нам за 2012 год увеличить розничный кредитный портфель на 56%, до 20,12 млрд рублей.

Совершенствование продуктовой линейки продолжается постоянно. Так, буквально на днях мы предложили нашим клиентам новую кредитную программу «Твои условия» с индивидуальной процентной ставкой.

- Чем уникальна программа?

В её основе лежит технология «Risk based pricing», призванная определить ценовые параметры кредита индивидуально для каждого заемщика на основе анализа его данных.

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования, запрашиваемой суммы займа и предоставляемого пакета документов. Минимальный пакет документов, с учетом максимально коротких сроков выдачи кредита, включает только анкету и паспорт. В максимальный пакет (помимо анкеты и паспорта) входят документы, подтверждающие занятость и доход, ставки при этом корректируются в сторону снижения.

- Каким способом клиент может получить наиболее выгодные условия по продукту?

- Логика в данном направлении проста: чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, тем выгоднее могут быть условия кредитования. На

ставку может оказать влияние дополнительно предоставленный заемщиком документ (к примеру, заграничный паспорт или водительское удостоверение). Льготные условия предусмотрены для лояльных заемщиков банка, для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в любом другом банке, и для зарплатных клиентов.

- Насколько, на Ваш взгляд, перспективны индивидуальные кредиты?

Индивидуальные ставки по потребительским кредитам являются одной из последних тенденций рынка. Мы ожидаем, что в ближайшие годы он полностью перейдет на технологию «Risk based pricing». В рамках данной технологии каждый клиент сможет получить «свою ставку» в зависимости от предоставленного пакета документа, позволяющего банку наиболее точно оценить платежеспособность клиента. В итоге выигрывает и банк, снижающий риски, и надежный заемщик, который получит более низкую, а не усредненную рыночную ставку по продукту.

Финансы защитит чип

- Какие прочие »новинки» вы можете предложить своим клиентам?

Если говорить о розничном направлении, то за последние несколько месяцев мы начали выпуск чиповых карт VisapayWaveи MasterCardPayPass® с технологией бесконтактной оплаты, повысили безопасность карт с помощью технологии 3-DSecure, реализовали возможность денежных переводов «Золотая Корона» в офисах Банка, значительно расширили функционал интернет-банкинга, предоставив возможность блокировки/разблокировки карт, оплаты паев ПИФов и досрочного погашения кредита.

Развивается и направление банкострахования. В этом году мы предоставили нашим клиентам возможность оформления в отделениях банка полисов ОСАГО, обязательного пенсионного страхования, страхование граждан, выезжающих за рубеж.

В направлении кредитования среднего и малого бизнеса также сделано немало: внедрены новые продукты «банковская гарантия» и «авто для бизнеса», динамично растет кредитный и гарантийный портфель.

- Внедрение чиповых карт становится банковским трендом. Почему?

Выпуск чиповых карт с технологией бесконтактной оплаты позволяет еще более быстро, безопасно и просто осуществлять ежедневные покупки. Бесконтактные карты, совмещающие обычную магнитную полосу и чип-микропроцессор, имеют ряд преимуществ перед традиционными картами, оснащенными только магнитной полосой: они обеспечивают высокий уровень защиты при осуществлении оплаты картой товаров и услуг (с чипа невозможно считать данные), а также при пользовании банкоматами и терминалами.

Оплата покупок с использованием чиповой карты происходит одним касанием, при платеже до определенной суммы (обыкновенно, 1000 рублей) не требуется ни вводить ПИН-код, ни подписывать чек. Такие карты всегда находятся в руках клиента: их не нужно передавать кассиру. Чиповые карты – это те же карты международных платежных систем, в т.ч. Visaи Mastercard, которыми можно расплачиваться по всему миру.

Выпуск пластиковых карт РОСГОССТРАХ БАНКА с дополнительным функционалом осуществляется по предложению банка, в рамках действующих тарифов, без дополнительных комиссий и переплат. Чипами оснащаются пока только премиальные карты: от категории Gold и выше.

В банке можно оформить кредитную карту с лимитом до 7 заработных плат, с льготным периодом кредитования до 50 дней. Кроме того, мы предлагаем выгодные тарифы по выпуску и обслуживанию, широкие возможности интернет-банкинга, льготные условия по картам для лояльных заемщиков, скидки до 25% и спецпредложения в более чем 1000 компаниях-партнерах, возможность увеличения лимита при положительной истории.

Ипотека с домашними условиями

- Нижегородцы активно берут ипотеку. Какие выгодные условия им может предложить РОСГОССТРАХ БАНК?

n Мы предлагаем оформить ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке, в том числе и на покупку комнат гостиничного типа. Оформить продукт смогут заемщики – граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредита), с минимальным трудовым стажем не менее года в одной сфере деятельности и местом работы в регионе присутствия Банка.

В рамках ипотечной программы банк кредитует заемщиков, подтверждающих свои доходы как справкой 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка, а также данными бухгалтерской и управленческой отчетности — для владельцев собственного бизнеса.

- В чем плюс оформления кредита на жилье в вашем банке?

У нас двольно короткие сроки рассмотрения: решение по заявке от 3-х дней. Клиенту требуется предоставить минимальный пакет документов. Первоначальный взнос довольно низкий, ставка по кредиту - конкурентоспособная, зафиксированная на весь срок. Возможно наличие до 4-х созаемщиков. Предусмотрена возможность проверки покупаемой квартиры проверяется дважды: банком и страховой компанией.

Сегодня клиенты также могут оформить кредит на покупку жилья по программе кредитования под залог недвижимости.

В ближайших планах банка - запуск ипотеки на рынке строящегося жилья.

- В Нижнем Новгороде практически каждый четвертый – владелец авто. Чем могут заинтересовать горожан автокредиты банка?

Мы предлагаем не классические, а экспресс-кредиты на покупку нового и подержанного автотранспорта. Получение такого кредита не требует сбора большого пакета документов, а время рассмотрения заявки составляет около 3-х часов. Ставка зависит от ряда факторов: новый автомобиль или подержанный, какой первоначальный взнос делает клиент, оформляется кредит в рублях РФ или в иностранной валюте, а также будет ли застрахован автомобиль по КАСКО.

Банку поможет «робот»

- РОСГОССТРАХ БАНК имеет развитую филиальную сеть. За счет каких услуг, сервисов достигается его успешное развитие в регионах?

Конечно, ключевым вопросом для любого крупного розничного банка является наличие прибыльной региональной сети. На сегодня стратегия развития сети предполагает открытие полноценных отделений и мини-офисов с инновационной технологией «Электронный Кассир» в местах с высокой проходимостью, в том числе и на базе отделений долгосрочного партнера Банка – компании РОСГОССТРАХ.

«Электронный кассир» является простым в использовании компактным и высокотехнологичным устройством по работе с наличными, позволяющим полностью заменить дорогостоящий громоздкий стационарный кассовый узел. Оборудование устанавливается на рабочем месте специалиста по работе клиентами, который начинает дополнительно выполнять функции кассира. Обслуживание происходит в максимально комфортных для клиента условиях, по принципу «одного окна».

В России такие устройства устанавливают в своих офисах только немногие крупные банки, да и то только в качестве дополнительного или тестируемого оборудования. Совместные отделения с холдингом Росгосстрах, оборудованные «электронными кассирами» и предлагающие клиентам банковские и страховые продукты, являются нашим неоспоримым «ноу-хау». Помимо оптимизации работы с клиентами за счет более оперативного обслуживания и экономии времени эти офисы при относительно низких затратах на обслуживание не уступают по количеству проводимых операций показателям стандартных отделений. Сегодня у нас функционирует 70 точек нового формата.

- Какие ниши сегодня наиболее привлекательны для банков и почему?

Сейчас для банков интересен скорее не поиск новых ниш, а сохранение рентабельности. За счет стратегии

монолайнера (банка, специализирующегося на конкретном виде услуг), в том числе и в кредитовании населения, куда в последние годы устремилось большинство банков, это уже сделать не удается, так как высокоприбыльные сегменты являются, в первую очередь, высокорисковыми. Да и новые требования резервирования Центробанка заставляют сместить акценты.

Однако у кредитных организаций не так много инструментов с высокой доходностью, поэтому они вряд ли они откажутся от такого сектора, как потребительское кредитование. Но поиск прочих источников получения доходов уже активно начался. Скорее всего, по этой причине в ближайшие годы банки будут диверсифицировать свой бизнес и доходы, обращая внимания не только на процентные, но и комиссионные прибыли. В таком случае особое внимание будет сконцентрировано на сокращении издержек.

ПОЛЕЗНО

- Какие кредиты: валютные или рублевые – предпочитают россияне? Что бы вы посоветовали вы как эксперт?

Сегодня заемщики к займам в валюте относятся осторожно, помня 2008 год, когда произо­шло ослабление рубля, и платить по кредитам пришлось намного больше. Доля кредитных продуктов в валюте не превышает сегодня 5-7 % в общей структуре выдач банков.

Открывать кредит лучше в той валюте, в которой вы планируете осуществлять по нему выплаты – ведь на конвертации можно как выиграть, так и серьезно проиграть. Риски валютных кредитов полностью зависят от макроэкономической ситуации и колебания курсов иностранных валют, поэтому их оценка в долгосрочной перспективе весьма проблематична, особенно в условиях экономической нестабильности, в первую очередь, в Еврозоне.

- Как в ближайшее время будут меняться ставки по кредитам, депозитам?

В связи с возможностью влияния Центробанка снизился «градус» ценовой конкуренции на рынке. Динамика депозитных ставок будет зависеть от целого ряда факторов, в том числе реализации ряда нормативных инициатив, уровня инфляции, ставки рефинансирования, ситуации с ликвидностью. Скорее всего, до конца года мы увидим колебания депозитных ставок в районе 1-2 пунктов. Стоимость вкладов, в свою очередь, определит стоимость кредитных ресурсов в перспективе.

К СВЕДЕНИЮ

Лояльные заемщики банка- клиенты с положительной кредитной историей, работники компаний, находящиеся в банке на зарплатном проекте, долгосрочные вкладчики банка и держатели банковских карт с определённым уровнем неснижаемого остатка и другие.

Для лояльных заемщиков предусмотрены льготные условия кредитования по программа потребительского кредитования – снижение процентной ставки от 0,5 до 4%, снижение стоимости за годовое обслуживание по картам или его отсутствие.

На правах рекламы.

ОАО «РГС Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 3073 от 28.05.2012 г. На правах рекламы.

Более подробная информация о продуктах и услугах банка - по телефону 8 800 700 40 40 и на сайте www.rgsbank.ru