«Сейчас я бы точно не стала брать ипотеку». Нижегородцы рассказали, как выживают с кредитом на десятилетия

Этой осенью Центробанк в третий раз поднял ключевую ставку — теперь она составляет 13%. Изменение ожидаемо всколыхнуло рынок ипотеки: приобрести и так дорогую квартиру в новостройке или на вторичке стало еще труднее. NN.RU поговорил с нижегородскими ипотечниками, купившими жилье в 2019, 2022 и 2023 годах. Как многолетний кредит повлиял на их жизнь — в нашем материале.

Тимур — частнопрактикующий юрист в Нижнем. В 2019 году он вместе с женой купил в ипотеку двухэтажный дом в Щербинках. По словам мужчины, сначала семья планировала приобрести квартиру, но дом показался выгоднее. За это жилье продавец запросил 3,3 млн рублей. Супруги взяли ипотеку под 11,3% годовых — ежемесячная выплата составила 36 тысяч рублей.

— Я домовладелец, — это, со слов нижегородца, была его первая мысль после покупки собственного жилья.

Юрист отметил, что ипотека не прорвала брешь в семейном бюджете. На выплаты, по его словам, уходит примерно 10% от их общего заработка. Потому кредит не сильно отразился на его повседневной жизни.

Сейчас Анне 26 лет, она работает системным аналитиком. Ипотеку взяла незадолго до начала спецоперации — 12 февраля 2022 года. Нижегородка шутит, что ей частенько везет, и она «успела заскочить в последний вагон». Анна, по ее словам, решилась на ипотеку, чтобы не зависеть от арендодателей. К тому же значительно выросли цены на квартиры, которые ее устраивали.

— Сразу рассматривала вторичное жилье, потому что не было возможности ждать сдачу нового дома, — добавила девушка. — Квартира однокомнатная, находится в высотке позади ярмарки.

Поиски нового жилья заняли полтора месяца. Было не слишком сложно, поскольку девушка рассматривала определенный район. С квартирой около ярмарки у Анны «случилась любовь с первого взгляда». Из характеристик — 54 квадрата, необычная планировка и высокие потолки.

— [Купив квартиру, я] почувствовала радость и одновременно страх, осознавая, что мне нельзя допускать форс-мажоров в ближайшем будущем, чтобы я могла выплачивать ипотеку. Заодно научилась разумно распоряжаться деньгами и откладывать на все случаи жизни (по возможности), — отметила девушка.

Квартира в высотке, по словам Анны, стоила 5,6 млн рублей. Она взяла ее в ипотеку на 20 лет под 10,1% годовых. Ежемесячный платеж получился достаточно весомый — 54,5 тысячи рублей.

— Больше 50% зарплаты уходит на ипотеку, поскольку я стараюсь каждый месяц вносить минимальный досрочный платеж, чтобы выплатить быстрее. На бюджете отразилось сильно, но я живу не одна, и это сильно помогает, — рассказала нижегородка.

По словам Анны, со своим жильем ей стало морально легче, потому что появился «хоть условный, но островок стабильности и ощущения «моё»». Тем, кто собирается брать ипотеку сейчас, нижегородка посоветовала вести бюджет и фиксировать все траты: от глобальных покупок до жвачки. И постараться вкладывать максимум средств в ипотеку, чтобы сократить переплату по процентам.

— Я поняла, что запрыгнула в «последний вагон» со своей ипотекой, — подчеркнула Анна. — Дальше всё стало сильно хуже и дороже. Периодически смотрю цены на квартиры в моем районе и ужасаюсь. На текущий момент я бы точно не стала брать ипотеку, только если льготную.

Евгений — программист, он работает в компании, которая предоставляет услуги по импортозамещению ПО для корпоративных клиентов. Летом парень оформил ипотеку на двухкомнатную квартиру в ЖК «Цветы-2». Сейчас в ней идет внутренняя отделка.

— Сначала хотел накопить на квартиру, медленно, но верно, — отметил нижегородец. — Не очень хотелось отдавать банку огромную переплату, да и в то время у меня не было стабильной зарплаты.

Когда Евгений обзавелся деньгами на регулярной основе, решил взять ипотеку — еще дольше платить за съём не хотел. Он начал смотреть жилье на вторичном рынке, но все варианты выглядели «удручающе и дорого» для своего сегмента. Парень привел в пример угловую однушку стоимостью в 6 миллионов рублей.

Тогда Евгений решил купить новую квартиру по льготной ипотеке для айтишников. Но на тот момент его дохода не хватало, чтобы попасть в эту программу. А когда он большими трудами вышел на среднюю зарплату в 120 тысяч рублей, минимальный порог убрали. Узнав об этом, Евгений сразу поехал в микрорайон «Цветы».

— Машин в районе, конечно, очень много, — отметил айтишник. — Но зато там красиво, и рядом есть Щелоковский хутор. Так как я работаю удаленно, дорога до работы для меня не имеет значения, а вот наличие рядом лесопарка — то, что мне нужно.

Благодаря льготной ипотеке Евгений купил двушку стоимостью 8,4 млн рублей под 4% годовых. Срок — 25 лет, но нижегородец рассчитывает уложиться быстрее — за 12–13. За еще не сданную квартиру он платит каждый месяц 38 тысяч рублей. Ипотека, по словам Евгения, съедает четверть его зарплаты. Но к концу года он надеется увеличить свой доход за счет повышения квалификации.

— Я плачу за съемное жилье и платежи по ипотеке, — добавил Евгений. — В самом начале ударило по карману только то, что я некорректно рассчитывал финансы. Взял два отпуска подряд, а отпускные потратил на первый взнос, пришлось ограничить себя только до получения первого полноценного оклада. Сейчас всё встало на свои места.

Будущим ипотечникам он посоветовал обращать внимание на застройку: читать отзывы на компании и дома. Вступить в чат жильцов, чтобы понимать, какие проблемы есть у людей. Как отметил Евгений, не стоит торопиться в оформлении сделки и не надо стесняться задавать вопросы.

— После того как я взял кредит, повысили первоначальный взнос для IT-ипотеки с 15 до 20 процентов. Примерно в то же время ЦБ повысил ключевую ставку. Вот уж точно не стал бы брать сейчас ипотеку на вторичное жилье. Очень дорого выйдет, и переплата большая. Сейчас я бы свою квартиру купил на миллион дороже, если сравнивать с ценами на другие похожие квартиры, — подчеркнул нижегородец.

Типичные ипотечники нашего города — это семья из трех человек, которая приобретает квартиру в районе 50 квадратов, рассказала нам директор Нижегородского центра научной экспертизы Татьяна Романчева. Особенность региона состоит в том, что люди покупают недвижимость не с нуля.

— Как правило, у большинства есть какое-то жилье, и люди улучшают свои жилищные условия. В ряде других регионов большие миграционные потоки, то есть люди приезжают из других городов, — добавила специалист.

Пока рано судить о том, как сильно последнее повышение ставки ЦБ повлияло на местный рынок, отметила эксперт. Июль и август — обычно не самые удачные месяцы в плане продаж — в этом году были успешными.

— У нас был очень серьезный подъем ипотечных ставок в 2014 году, когда была ситуация с полуостровом Крым. Сейчас у нас проходит СВО — естественно, проценты по ипотеке возрастают. Это ситуация, как правило, не самая длительная. По крайней мере, так было в 2014 году. Сейчас она более серьезная, чуть дольше будет держаться эта ставка, но всё равно ее будут снижать, — рассказала Романчева.

Эксперт отметила, что повышение процента по ипотечному кредитованию помогает стабилизировать цены, а иногда — их снизить. Но в нашем регионе наблюдается обратная тенденция. Повысили и процент, и цены. По словам Романчевой, эта «ситуация достаточно нестабильная, и здесь будут происходить изменения».