Что делать, если телефонные аферисты уговорили вас на кредит. Инструкция для жертв мошенников

Екатерина — медицинский сотрудник. Когда позвонили из «службы безопасности банка», она была на работе. Ее напугали, что кто-то пытается оформить на нее кредит и нужно срочно злоумышленников остановить. Екатерина забеспокоилась, ведь в этом банке у нее зарплатная карта. Попыталась войти в личный кабинет банка, но не смогла — он был заблокирован.

По телефону лжесотрудник банка выдал девушке инструкцию — ей нужно было пойти в ближайшее отделение финансовой организации и оформить кредит. За 10 минут кредитный специалист открыла Екатерине кредит на 1 млн рублей, еще и страховку навязала на 120 тысяч рублей. Клиентка не рассказала менеджеру о том, что ей звонят из банка и дают рекомендации, — мошенники просили держать всё в тайне. А сама сотрудница не спросила. Екатерина взяла кредитные средства, отнесла в банкомат и перевела на «безопасный счет». Ей пришла СМС, что кредит снят.

После этого девушка позвонила брату и поняла, что ее обманули. Она сразу обратилась в полицию, нижегородские правоохранители завели уголовное дело.

Незамедлительно обратитесь в банк с заявлением с требованием (в зависимости от ситуации):

• либо приостановить операцию по перечислению;

• либо отменить операцию;

• либо вернуть похищенные у вас деньги.

К своему заявлению прикрепите имеющиеся у вас документы: заявление в полицию (если уже обратились), сведения о мошенниках, проведенных денежных операциях и т. п.

— Если у вас была какая-то переписка с сотрудниками банка или злоумышленниками на стадии оформления мошеннических операций, то прикрепите и ее, поскольку нельзя исключать утечку информации непосредственно от сотрудников банка и/или преступные действия таковых сотрудников, — советует юрист.

Сохраните копию заявления с отметкой, входящий номер заявки или скриншоты страниц на сайте банка и т. п.

После того как вы сообщили банку о мошенничестве в отношении вас с использованием личных или кредитных средств, вы предоставляете эту информацию в полицию, ведь банк может оказаться виновником (через своих сотрудников) или потерпевшим.

— Не удивляйтесь: по сути, гражданин — это инструмент хищения денежных средств у банка, особенно если речь идет о кредитных деньгах, — объясняет эксперт.

Если при оформлении кредита на мошенников вам еще навязали страховку (или аферисты при подаче заявки за вас согласились на дополнительную услугу), вы можете расторгнуть договор страхования и вернуть хотя бы часть денег. Вы вправе отказаться от него в «период охлаждения» — в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, обратившись с заявлением к страховщику.

— Страховая компания отказать вам не может. И чем быстрее подать такое заявление, тем больше шансов вернуть деньги в полном объеме. Только учитывайте, что может вырасти ставка по кредитному договору, если такое условие в нем установлено, — подчеркнула Елена Никоненкова.

Сроки рассмотрения обращений установлены правилами банка — зачастую от 30 до 90 дней. И, к сожалению, в это время придется платить кредит во избежание просрочек и последующего ухудшения кредитной истории.

— Нельзя быть уверенным на 100%, что договор удастся оспорить, хотя мне как юристу очень не нравится совершение действий по оплате как некое признание обязательства. В таких ситуациях надо четко осознавать риски и принять их последствия в виде штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, если оспорить договор не получится. Максимум, что можно на этом этапе, — попробовать получить обеспечительные меры в суде в виде приостановления платежей по кредитному договору, — констатирует юрист.

И ответ здесь не в пользу жертв мошенников. По словам Елены Никоненковой, к сожалению, сложилась практика, очень удобная для банков: заявитель сам подал документы, сам подписал/согласился/поставил галочку при подписании кредитного договора, банк не может отвечать за действия мошенников, договор заключен, и заемщик обязан платить. Поэтому очень сложно в суде признать такие договоры недействительными, т. е. заключенными под влиянием обмана и заблуждения.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Например, финансовая организация знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Банки, как правило, апеллируют к условиям договора и правилам использования кредитных карт, по которым держатель карты обязуется не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам; предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, и т. д.

— Таким образом, наличие только постановления о возбуждении уголовного дела с признанием гражданина потерпевшим не решает проблему, и признать договор с банком недействительным возможно, только если доказать участие банка через его сотрудников либо несоблюдение банком режимов безопасности, например, отсутствие надлежащей проверки цифровой подписи или предоставленных в финансовую организацию документов, — резюмирует эксперт.

Елена Никоненкова советует в первую очередь изучить подоплеку события и оценить шансы в суде на подтягивание какой-либо виновности/осведомленности банка, например, неподписание / неверное подписание какой-либо электронной документации, технические ошибки со стороны банка в оформлении согласий/оповещений/уведомлений и т. п.

Кредитный договор можно признать недействительным или незаключенным (в зависимости от ситуации), если:

• банк допустил утечку информации;

• либо финансовая организация допустила ошибку/нарушение в оформлении кредитной документации;

• либо виновниками могли являться сотрудники банка;

• либо заемщик вообще не имел права на заключение кредитного договора (например, ограниченно дееспособный);

• либо заемщик реально не получил деньги.