Бизнес — живой организм, который постоянно меняется, растет или падает, развивается или стагнирует. В этом процессе важно найти эффективные финансовые инструменты, которые помогут быть успешным и конкурентоспособным на рынке. Сегодня банк может стать помощником и советником в развитии бизнеса. Как это работает?
Очень важен постоянный контакт банкиров и клиентов, который позволит оперативно задать вопросы, решить проблемы. 28 мая «МСП банк» провел деловой завтрак для нижегородских предпринимателей, где эксперты и представители малого бизнеса смогли пообщаться в неформальной обстановке.
Как помочь и что изменить?
Получился насыщенный разговор — бизнесмены задали вопросы из своей сферы, а представители банка дали немало полезной и прикладной информации.
«Мы выбрали формат вопросов-ответов, живого общения, а не лекции целенаправленно. Мы хотим получить обратную связь от предпринимателей — как они видят банк для бизнеса, с какими сложностями сталкиваются. И всё это для того, чтобы предложить решения, как мы вам можем помочь, и понять, что нам стоит изменить в нашей работе, — рассказал заместитель председателя правления «МСП банка» Роман Капинос.
У предпринимателей может порой сложиться впечатление, что банк — это суровый кредитор с высокими требованиями, недоступными займами, непонятными условиями игры. Могут мучить вопросы, почему кредитную заявку не одобрили, почему банк отказал в займе…«Нам очень хочется рассказать, как мы видим ту или иную ситуацию с позиции банка, на что все банкиры обращают внимание при рассмотрении заявок», — говорит Роман Капинос.
Как банк оценивает бизнес?
Почему банки могут отказать клиенту, какие заемщики вызывают много вопросов и на что обращает внимание кредитная организация при рассмотрении заявки, рассказал глава департамента кредитных рисков Александр Доброслов. К слову, риск-менеджеры банков крайне редко участвуют в открытых мероприятиях для клиентов. А здесь — открытый диалог.
Когда заявка поступает в банк, специалисты серьезно оценивают риски — анализируют:
1. бухгалтерскую и финансовую отчетность — как она составлена, соответствуют ли предоставленные данные сведениям из открытых источников.
2. репутацию компании — наличие судебные производства, их характер, качество кредитной истории.
3. финансовые показатели (оценивают в комплексе):
— доля собственного капитала в компании (не меньше 10%, оптимально — 20%);
— степень ликвидности баланса — если, например, оборотных средств недостаточно, чтобы погашать краткосрочные займы, и требуется перекредитование, для банка это повышенный риск.
— уровень долговой нагрузки — есть ли средства на погашение кредитов.
— рентабельность и ее динамику, основные показатели хозяйственной деятельности.
«С нами, как с врачами»
Бизнес должен генерировать прибыль, подчеркивают банкиры. А если компания с огромным оборотом показывает минимальный финансовый результат (рентабельность в 0,4% из квартала в квартал), у банка возникают вопросы. Чем выше риски, тем выше требования к заемщику. «Чтобы получить одобрение заявки, клиенту нужно более подробно объяснить, куда он планирует вложить кредитные средства, разложить расходы. Главное — взвешенный анализ финансовой части проекта и грамотное обоснование. С нами, как с врачами», — говорит Роман Капинос.
Эксперты советуют прибегать к такому инструменту, как независимое маркетинговое исследование, которое поможет:
— посмотреть на проект со стороны,
— оценить, выгодно ли браться за его реализацию, будет ли продукт продаваться или станет ли услуга востребованной,
— найти новые рынки сбыта,
— подобрать способы оптимизации.
Такое исследование позволит оценить все финансовые риски еще на этапе подготовке проекта.
Высокие технологии и стартапы
Животрепещущий вопрос для многих молодых предпринимателей — дадут ли кредит на стартап. Начать свой бизнес без заемных средств бывает очень трудно. По словам руководителя департамента по работе с клиентами Михаила Афанасьева, самый рискованный сегмент — инвестирование стартапов, но банк готов и тут помочь.
«Конечно, наличие опыта на рынке — важный фактор для одобрения заявки, но не обязательный. Мы готовы кредитовать стартапы с 10% собственного капитала, — говорит эксперт. — Если высокотехнологичный стартап будет обеспечен гарантиями госкорпораций, банк одобрит кредит и без своих вложений».
В банке есть отдельные предложения для начинающих бизнесменов, причем не только молодежи, но и старше 45 лет, а также для мам-предпринимателей. Есть бесплатный портал для малого и среднего бизнеса, где новичкам можно найти массу полезной информации: рассчитать бизнес-план, проверить льготы, создать сайт, узнать о госзакупках, много разных инструкций и так далее.
Эксперты напоминают: необходимо проработать бизнес-модель для любого проекта, но для начинающего бизнеса оценка всех рисков особенно важна. Банк анализирует их при проверке заявки.
Единая система для заявок
Чтобы подать заявку на кредит, предприниматель может не обращаться в финансовую организацию — это можно сделать в электронном виде через единую систему — АИС НГС, если вы хотите взять заём в «МСП банке», объясняет директор департамента экспресс-анализа сделок Елена Привалова.
Заполнить заявление, анкету, прикрепить все необходимые документы и пакет по обеспечению можно онлайн. Все документы визируются цифровой подписью. Весь процесс прохождения обращения клиент видит в одной системе. Кстати, перед подачей заявки вы сможете проверить свою компанию на наличие стоп-факторов — есть ли долги по налогам, арбитражи, дела по банкротству и так далее. Сайт подскажет, где это сделать.
