Ипотека под 13%. Кризис не помешает купить квартиру – эксперт

В 2015 году ипотека останется доступной и не приведет заемщиков в долговую яму, считает генеральный директор Нижегородского ипотечного корпоративного альянса (НИКА) Алексей Денисов. Почему люди продолжат брать кредиты на жилье, а процентные ставки не будут «кусаться», эксперт рассказал корреспонденту NN.RU.

Субсидии - новостройкам

В начале февраля правительство РФ решило выделить 20 млрд рублей на поддержку ипотечного кредитования. По мнению эксперта, эта мера позволит снизить ставки по кредитам до уровня 13%, поддержать рынок недвижимости и сохранить интерес потенциальных заемщиков. «Правительство намерено поддержать новостройки. Ипотеку будут субсидировать заемщикам, которые покупают жилье на первичном рынке, - объясняет Алексей Денисов. - Что касается вторичного рынка, то, думаю, ставка будет традиционно выше и составит порядка 15-16%».

СПРАВКА

Государственное предприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» учреждено министерством имущественных отношений Нижегородской области в 2003 году. Организация реализует федеральную ипотечную программу по стандартам федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

По мнению гендиректора НИКА, банки с готовностью пойдут на снижение после декабрьского «шока» (когда ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 17%, скорректировав её в январе до 15%). «Ипотечное кредитование - долгосрочное: средний срок погашения кредита составляет 15 лет, а максимальный - 30 лет, - сообщает эксперт. – Банки понимают, что повышение ключевой ставки – это временная мера. Поэтому «длинные деньги», по крайней мере, в крупных государственных банках, малочувствительны к такого рода изменениям».

Алексей Денисов считает, что банкам придется понизить ставки и по кредитам без субсидий, на покупку «вторички». «Займы под 20% не будут популярны, если первичку станут выдавать под 13%, - рассуждает он. – Мы уже проходили это в 2009 году: конкурентная среда позволит отрегулировать уровень ставки».

Кризис с «подстраховкой»

Кризис 2015 года будет похож на кризис 2009-го, считает гендиректор НИКА. Однако ипотека не «просядет» так сильно, как шесть лет назад. «После 2009 года многие кредитные организации перестали выдавать займы под 100% стоимости жилья. Условия кредитования за эти годы стали несколько жестче, но теперь заемщик не попадет в ситуацию, когда долг перед банком в 1,5-2 раза превышает стоимость купленной квартиры. Появилось ипотечное страхование. Таким образом, заемщиков, которые попадают под реструктуризацию долга, будет меньше, - говорит Алексей Денисов. – Как следствие, людей, которые будут улучшать жилищные условия в этом году, будет больше, чем в 2009-м, когда из-за кризиса на рынке ипотеки возникла паника».

В ЦИФРАХ. По данным АИЖК, если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи кредитов сократятся в 8,5 раза – с 1,7 трлн рублей в 2014 году до 200 млрд рублей в 2015 году (РБК)

По мнению Алексея Денисова, у АИЖК станет больше клиентов. Так, в 2009 – 2010 году доля агентства на рынке выросла с обычных 5% до 50%. «Агентство будет предлагать заемщикам более демократичные условия выдачи кредитов, поддерживая рынок на плаву и, с другой стороны, заставлять коммерческие организации идти клиентам на уступки», - говорит он. Гендиректор НИКА предположил, что нижегородцев, которые обратятся в альянс, также вырастет. «По сравнению с январем 2014 года число обращений к нам снизилось примерно на 30%, - добавляет он. - Но у нас и предложений стало меньше. В целом спад закономерен. Коммерческие ставки выросли, и заемщики к этому пока не привыкли. Думаю, рынок вернется к своей активности в конце марта».

Поговорите с банком

Эксперт согласен, что поддержка властей ипотеке необходима. Вместе с тем, он скептически отнесся к идее государственного выкупа взятого в кредит жилья, озвученной депутатами Госдумы в январе. «На мой взгляд, этот законопроект требует активной проработки, - считает Алексей Денисов. – Нужно, в первую очередь, определить категории «проблемных заемщиков» и критерии оказания им помощи. Если они будут недостаточно жесткими, половина из них заявит, что не может дальше платить. Если же государство возьмется активно скупать жилье, это только разгонит инфляцию».

В ЦИФРАХ. По данным ЦБ РФ на 1 января, общая задолженность россиян по ипотеке составила 3,52 трлн рублей. Из них 1,75% - кредиты с задержкой платежа на 1–30 дней, 0,61% — с просрочкой на 31–90 дней, 0,37% — с просрочкой от 91 до 180 дней, 1,76% — платежи с просрочкой свыше 180 дней (Banki.ru)

По словам руководителя кредитной организации, не стоит бояться брать ипотеку в кризис. «Если вас сократили, уволили, нечем платить за ипотеку, - не опускайте руки. Безвыходных ситуаций не бывает, - говорит он. – Работу вы рано или поздно найдете. Главное – не запускать долги, не скрываться от банков. Чем раньше, тем лучше, сообщить кредитной организации о своих проблемах и обсудить варианты, как её решить». По мнению эксперта, конструктивное решение всегда найдется, будь то отсрочка, увеличение срока выплаты кредита, реструктуризация долга и так далее. «Можно, в конце концов, перекредитоваться в другом банке. Но, очевидно, это выгодно только тогда, когда «новый» банк предлагает более низкую ставку, чем «старый», - заключает эксперт.

Что касается коллекторских агентств, то, по убеждению Алексея Денисова, им передают только самых «запущенных» клиентов. «Чаще всего речь идет о кредитах, просроченных более чем на год, - говорит он. - Банки стараются решить проблемы самостоятельно и обращаются к коллекторам только в крайнем случае: когда заемщик пропадает, перестает выходить на контакт».

Чтобы не выселили. Как уберечь квартиру от "черных риэлторов"